常见问答
关于我们的服务与财富规划，客户最常提出的问题。
咨询与服务
第一次咨询需要准备什么？
不需要特别准备。您可以先简单介绍家庭成员、事业与资产的大致情况，以及最关心的问题。若手边有现有保单、信托或遗嘱文件，可以一并带来，方便我们更快了解现况。
可以用中文沟通吗？
可以。创始人 Hong Miller 讲流利的汉语和英语，全程可用中文或英文沟通，也可以协助您与英文律师、会计师沟通。
可以线上会谈吗？我不住在纽约。
可以。除了在曼哈顿面对面会谈，我们也提供电话与视频会谈，服务美国各地及国际客户。
我的资料会保密吗？
会。您的家庭与财务资料仅用于规划用途，未经您同意不会提供给与规划无关的第三方。
你们提供法律或税务建议吗？
不提供。我们负责整体规划、保险配置与专业团队的协调；法律文件与税务意见须由您的律师与会计师，或我们合作的持牌专业人士提供。
遗产、保险与传承
什么是遗嘱认证（Probate）？为什么大家都想避免？
Probate 是法院确认遗嘱、清理债务并分配遗产的法律程序。它可能耗时数月甚至更久，产生律师与法庭费用，而且过程通常是公开的。生前信托、受益人指定与适当的资产持有方式，是常见的避免方式。
遗嘱和生前信托有什么区别？
遗嘱在身故后才生效，通常需要经过 Probate；生前信托在设立后即可运作，资产转入信托后，可在您失去行为能力时由继任受托人管理，并在身故后依约分配，一般不需经过 Probate。
人寿保险在遗产规划中扮演什么角色？
人寿保险可以在需要时提供一笔确定的资金，用于支付遗产相关税费、照顾家人生活、平衡子女之间的分配，或作为企业传承与买卖协议的资金来源。
长期护理一定要买长期护理保险吗？
不一定。准备方式包括自有资产、传统长期护理保险，或附带长期护理给付的人寿保险等。适合哪一种，取决于您的年龄、健康状况、资产与传承目标。
我是企业主，最应该先处理哪件事？
通常先确认两件事：如果您或合伙人发生意外，企业由谁接手、资金从哪里来；以及企业风险是否会波及家庭资产。这两件事决定了后续规划的优先顺序。
我的父母在中国，子女在美国，该如何规划？
跨境家庭需要先厘清每位家庭成员的税务身份与资产所在地，再设计保障与传承安排，并与熟悉两地法律与税务的专业人士协作，避免申报与继承上的隐患。
